Все о военной ипотеке (2018)

В этой статье мы расскажем вам ВСЕ, что нужно знать о военной ипотеке.

Как работает военная ипотека.

Ответы на самые важные вопросы.

Чек-лист как ее получить.

В конце статьи есть список самых лучших сайтов…

… с образцами документов, с обучающими видео, с форумами для общения.

Давайте начнем.

Схема работы военной ипотеки

Схема работы военной ипотеки

Пояснения к этой инфографике не нужны.

Вы покупаете квартиру на заём от государства и на кредитные деньги от банка. Кредитные деньги вы возвращаете, а заём, если не увольняетесь раньше времени, нет. Квартира остается в двойном залоге у банка и у государства пока вы не вернете кредит и не отслужите положенный срок.

Вопросы и ответы по военной ипотеке

Военная ипотека в вопросах и ответах

Военная ипотека — это механизм приобретения жилья военнослужащими с помощью накопительно-ипотечной системы (НИС).  

Накопительно-ипотечная система (НИС) состоит из:

  • накопительной части и
  • ипотечного кредита банка.

Накопительная часть. Если военнослужащий является участником НИС, государство ежегодно перечисляет на его именной накопительный счет определенную сумму денег.  Отчисления одинаковы для всех военнослужащих. Они постоянно индексируются. Например, в 2018 году отчисления составили 268 456 рублей.  Военнослужащий вправе воспользоваться накопленными средствами для приобретения жилья и в отдельных случаях на другие цели.

Ипотечный кредит банка. Ипотечные кредиты выдают военнослужащим банки на рыночных условиях.

Теперь подробнее…

В течение службы государство ежегодно отчисляет деньги военнослужащему на его именной накопительный счет.

Военнослужащий может использовать для покупки недвижимости средства накопительного счета, НЕ привлекая ипотечный кредит банка.

Если накопленных средств для покупки жилья, выбранного военнослужащим, не хватает, военнослужащий может взять в банке ипотечный кредит (так называемую военную ипотеку).

Средства, накопленные на именном накопительном счете, могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, а также в качестве погашения последующих платежей по нему.

Если средств накопительной части не хватает для первоначального взноса или для погашения ипотечных платежей, разницу доплачивает военнослужащий.

Для того, чтобы воспользоваться средствами, накопленными на именном накопительном счете для приобретения жилья, военнослужащий должен подать рапорт и оформить из этих средств целевой жилищный заём (ЦЖЗ).

Жилье, приобретенное с использованием целевого жилищного займа (ЦЖЗ), будет находиться в залоге у государства до момента досрочного погашения этого ЦЖЗ или до момента, когда общая продолжительность военной службы в т.ч. в льготном исчислении составит 20 лет.

Жилье, приобретенное с использованием целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и военной ипотеки, будет находится в двойном залоге: у государства и у банка.

Очень важные моменты военной ипотеки

Начиная с 2018 года военную ипотеку можно совмещать с материнским капиталом.

Накопительные счета супругов-военнослужащих можно объединять и тратить их на приобретение недвижимости в совместную собственность супругов.

Максимальный размер ипотечного кредита по военной ипотеке на 2018 год  составляет до 3 млн рублей. В каждом случае размер кредита определяется банком и зависит от многих параметров.

Максимальный размер выплаты бюджетных средств по ипотеке в 2018 году составляет 2,4 млн. рублей.

Таким образом максимальная сумма которую военнослужащий может привлечь — 5,4 млн. руб.   До 3 млн руб — кредит банка и 2,5 млн руб — заём от государства.

Военная ипотека. Чек лист.

Пункт 1. Уточните имеете ли вы право на обязательное включение в НИС

В этом случае именной накопительный счет в НИС вам должен быть открыт без вашего участия с даты возникновения основания.

К военнослужащим, имеющим право на обязательное включение в НИС относятся:

  • лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года. Основание – получение первого воинского звания офицера;
  • прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет 3 года.  Основание – общая продолжительность военной службы по контракту – 3 года;
  • военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам и не получили выплату денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения или если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по иным основаниям или не воспользовались правом стать участниками НИС. Основание – заключение нового контракта о прохождении военной службы.

Пункт 2. Проверьте, имеете ли вы право на включение в НИС в добровольном порядке

В этом случае вам придется подать рапорт (и ряд документов) на имя командира части.

К военнослужащим, имеющим право на включение в НИС в добровольном порядке, относятся:

  • лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования начиная с 1 января 2005 года, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и изъявившие желание стать участниками НИС. Основание – рапорт о включении;
  • сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 г. и изъявившие желание стать участниками НИС. Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 г. составляет менее трех лет, и изъявившие желание стать участниками НИС. Основание – рапорт о включении в реестр участников НИС;

Пункт 3. Если вы не включены в список НИС в обязательном порядке, но имеете право на участие в НИС в добровольном порядке, подайте рапорт на имя командира части

Документы, которые необходимо подать на участие в НИС в добровольном порядке:

  • Рапорт на имя командира части (образец рапорта находится здесь);
  • Копия паспорта военнослужащего;
  • Копия первого контракта (для сержантов, старшин солдат и матросов – копия второго контракта).

Далее командир части направляет указанные документы в соответствующее РУЖО для дальнейшего направления в Департамент жилищного обеспечения.

Пункт 4. Получите у ответственного за реализацию НИС должностного лица воинской части уведомление о включении в реестр участников НИС с указанием регистрационного номера участника

После внесения записи о включении военнослужащего в реестр участников НИС Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны Российской Федерации направляет военнослужащему (через соответствующее РУЖО Минобороны России) уведомление о включении в реестр участников НИС с указанием регистрационного номера участника.

Пункт 5. Через 3 года (минимум) подайте рапорт на имя командира части на оформление свидетельства о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ)

Если вы хотите получить целевой жилищный заем (то есть начать процедуру покупки недвижимости), то…

Минимум через 3 года с даты возникновения основания для включения вас в реестр участников НИС вы можете оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ).

Это свидетельство является документом, подтверждающим сумму средств, которые вы можете потратить на приобретение жилья.

Для этого необходимо подать рапорт на имя командира части (образец рапорта находится здесь).

Имейте ввиду, что свидетельство действует в течение 6 месяцев с даты подписания.

То есть в течение 6 месяцев вы должны выбрать жилье, которое вы хотите приобрести и банк, если вам нужен ипотечный кредит.

Если вы не успеете этого сделать, вы можете подать рапорт повторно.

Пункт 6. Если вам необходимы ипотечные средства, выберите банк, у которого есть программа “Военная ипотека”

Основные банки, выдающие кредиты

  • Сбербанк — ставка 9,5 %
  • ВТБ — ставка 9,3 %
  • Связь-банк — ставка 9,5 %
  • Газпромбанк — ставка 9 %
  • Банк «Зенит» — ставка 9,9 %

Пункт 7. Приобретите жилье и застрахуйте его

С помощью средств ЦЖЗ и военной ипотеки можно приобрести:

Как это сделать, вы можете понять пройдя по ссылкам. Там очень подробное и актуальное описание.

В случае если вы воспользуетесь ипотечным кредитом, банк в обязательном порядке попросит вас застраховать приобретаемое жилье, а в некоторых случаях и вашу жизнь и  здоровье, а также титул жилого помещения.

Обычно банки предлагают свои страховые компании.

Самые полезные ресурсы по военной ипотеке

Заключение

Мы постарались собрать в этой статье все самое главное, крупными мазками.

Чтобы была понятна картинка в целом.

Напишите, что еще вы хотели бы знать о веонной ипотеке.

А может быть у вас есть вопросы? Задавайте их в комментариях.

С удовольствием на них ответим.


  • Светлана:

    Очень толковый текст. Подробнее не скажу, поскольку далека от вопроса. Но в целом ясности в картине прибавилось.

  • >