Как взять первый заём без процентов. Исчерпывающий гид.

Сервис по подбору займов

Нажмите, чтобы выбрать подходящий именно вам займ

Нажмите, чтобы увидеть предложения займов

Иногда нам срочно нужны деньги. Прямо сейчас, очень, очень быстро. И иногда нам просто негде их взять.

Попробуйте обратиться в МФО - микрофинансовые организации.

Они выдают наличные моментально, буквально за 5-10 минут, на карту, на киви, на яндекс-кошелек.

Любым другим удобным для вас способом.

Почти без отказов, без проверок, с плохой кредитной историей, без залогов и поручителей.

Вы спросите, почему они такие добрые?

Они не добрые. Их кредиты - ОЧЕНЬ дорогие.

Берите их только в крайнем случае, когда вам действительно очень, очень надо.

Но если вам действительно очень надо и МФО - единственный выход - читайте эту статью.

Я расскажу вам, как это сделать максимально выгодно для вас и как взять первый заем вообще без процентов!

Преимущества и недостатки микрозаймов

Что такое микрозаймы? 

Микрозаймы - это займы на сумму не более одного миллиона рублей, выдаваемый микрофинансовыми организациями (МФО), чаще всего через интернет.

Это самый быстрый  способ получения кредитных денег через интернет с помощью МФО (микрофинансовых организаций).

С помощью наших кнопок-фильтров вы можете выбрать те займы, которые подходят именно вам.

Что такое микрофинансовая организация (МФО)?

Микрофинансовая организация (МФО) - это компания, имеющая право выдавать микрозаймы. Для этого она должна быть внесена в в реестр Центрального банка РФ.

Существуют два типа МФО:

  • Микрокредитные компании (МКК);
  • Микрофинансовые компании (МФК).

Они отличаются друг от друга наличием ограничений на привлечение денежных средств от физических лиц. Для заемщиков эти ограничения не существенны, но если интересно, в конце статьи мы привели сравнительную таблицу между МКК и МФК.

На нашем сайте представлены только надежные МФО, внесенные в реестр микрофинансовых организаций Центробанка РФ, в том числе самые, на наш взгляд, лучшие!

Чем микрозаймы отличаются от кредитов банков?

  • Микрозаем не может быть более 1 миллиона рублей;
  • Микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями (МФО), а кредиты выдаются банками;
  • Оформить микрозаем намного проще и быстрее, чем кредит банка;
  • Получить деньги при микрозайме, в отличие от кредита, можно за несколько минут;
  • Микрозаем часто выдается через сайт микрофинансовой организации на карточку или другим аналогичным способом;
  • Оформить заем можно в любое время суток, в выходные и праздничные дни через сайт МФО. Оформить кредит обычно можно только в рабочее время в офисе банка;
  • Требования к заемщику намного проще, чем при получении кредита;
  • Проценты по микрозайму значительно выше, чем по кредиту;

Преимущества и недостатки микрозаймов?

  • Круглосуточное оформление и рассмотрение заявки;
  • Очень быстрое получение средств. Буквально за 5 - 15 минут;
  • Минимальные требования к заемщику.
  • Недостаток по сути один: очень высокая процентная ставка.

Даже самые выгодные предложения от МФО предполагают ставку  в размере 0,5 % в день. Это намного выше ставок по кредитам, которые предлагают банки.

Высокая ставка - это плата за быстроту выдачи кредита и низкие требования к заемщикам, а, следовательно, за повышенные риски для МФО.

Какие требования предъявляют МФО для получения займа?

Каждая МФО определяет собственный перечень условий для выдачи займа. Вот перечень основных требований и документов:

  • Возраст от 18 до 70 лет (в разных МФО разные требования);
  • Наличие кредитной или дебетовой карточки;
  • Email;
  • Скан паспорта;
  • Наличие мобильного телефона;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ;
  • ИНН, СНИЛС, справки подтверждения о доходах, поручительство - спрашивают очень редко, только в случае плохой кредитной истории и запроса на большую сумму денег.

Далеко не все из этого перечня требуют МФО. Лучше узнавать требования непосредственно на сайте МФО.

Чтобы это сделать, выберите с помощью наших кнопок-фильтров понравившуюся вам МФО и кликните по кнопке “Оформить”.

По какой причине вам могут отказать в выдаче займа?

Чаще всего причины две:

  • Очень плохая кредитная история;
  • Неточности в заполнении анкеты.

Избегайте и того и другого и вам будет не трудно получить заем.

Как получить заем под 0%, а также самый лучший, самый быстрый, самый большой кредит?

Как получить заем под 0%?

1

С помощью наших кнопок-фильтров получите список всех МФО, которые дают заем под 0%

2

Выберите МФО, подходящее именно вам

Нажмите кнопку “Оформить” у каждой МФО, прочитайте требования для получения займа под 0% и выберите несколько МФО, которые вам нравятся

3

Заполните заявку на заем на нескольких сайтах и ждите подтверждения

Условия получения микрозайма под 0%?

  • Вы берете заем первый раз в этой МФО;
  • У вас день рождения (иногда МФО выдают деньги под 0% годовых в день вашего рождения);
  • Вам нужна небольшая сумма (до 20 тыс руб);
  • На небольшой срок (до 30 дней).

Пример МФО, предоставляющей заем под 0%

Например, МФО “Лайм-займ” дает первый займ на срок до 30 дней в размере до 20 тыс рублей под 0%.

Взяли 20 тыс рублей и через 30 дней отдали 20 тыс рублей.

Почему МФО так делают? Какая для них выгода?

Как видите, предоставление беспроцентного кредита - это способ МФО, расширить свою клиентскую базу.

Эти организации надеются, что вы, взяв кредит один раз без процентов, вернетесь к ним и возьмёте следующий кредит под их обычный процент.

И их расчет не беспочвенный. Многие так и делают.

Но решать, брать кредит второй раз или нет - вам, а в получении беспроцентного кредита для вас нет никакого подвоха и нет никаких причин им не воспользоваться.

Главное вовремя его погасить. Иначе по займу начнут начисляться проценты.

Как получить самый лучший микрозаем?

1

Определите необходимую вам сумму, срок займа и максимально допустимую для вас процентную ставку

2

С помощью кнопок-фильтров отсортируйте МФО и получите только те варианты, которые подходят именно вам

3

Заполните несколько анкет - так ваши шансы на получение займа будут выше

4

Чтобы заполнить анкету нажмите кнопку “Оформить” и вы будете перенаправлены на официальный сайт МФО

5

Укажите достоверные анкетные данные и дождитесь одобрения


6

Получите деньги выбранным способом

Как получить самый быстрый микрозаем?

​​

Воспользуйтесь нашими кнопками фильтрами и выберите самый быстрый способ получения денег, а также МФО, которые предоставляют такие займы.


Банковская карта VISA - моментально;

Электронный кошелек (Яндекс-деньги, QIWI VISA Wallet ) совмещенный с его же пластиковой картой - моментально;

На совершение покупки в интернет-магазине. В этом случае средства обычно направляются сразу на счет интернет-магазина - моментально.

Очень быстро
Несколько секунд

​​​Сервисы мгновенных денежных переводов без открытия счета (Contact, Золотая Корона, Юнистрим)  - до 1 часа;

Электронный кошелек БЕЗ пластиковой карты (Яндекс-деньги, Qiwi, Вебмани и т.д)  - несколько часов плюс комиссия за вывод денег;

Карточка MasterCard - несколько часов;

Быстро
Несколько часов

Карточка Маэстро - около 24 часов;

Банковский перевод на ваш счет - более 24 часов;

В офисе МФО - более 24 часов;

Курьером на дому - более 24 часов.

Медленно
Более суток

Как получить самый большой микрозаем?

1

С помощью наших фильтров найдите МФО, которые выдают микрозаймы в офисе и на дому. Обычно именно они могут выдать крупные суммы. Обратите в первую очередь внимание на них

2

​​​Если вам нужно получить деньги немедленно через интернет, отсортируйте с помощью наших фильтров МФО, которые предоставляют крупные займы. Некоторые МФО могут выдавать крупные суммы на карточку или другим онлайн способом

3

Не верьте рекламе. При первом обращении лимит обычно в несколько раз ниже максимального, который предназначен для постоянных клиентов;

4

Найдите на сайте МФО документ, который называется “Общие условия кредитования” или “Общие условия договоров микрозаймов”. Обычно он бывает в разделе “О компании” - “Документы”

5

В этом документе найдите ТАБЛИЦУ с данными о максимальном размере займа. МФО обязаны указывать самую значимую информацию в виде таблицы, поэтому не читайте текст, ищите таблицу

6

Вы легко найдете в этой таблице суммы, которые эта МФО выдает при первом займе.

Что делать, если у вас плохая кредитная история, нет доходов, имущества в залог и поручителей?

Можно ли взять заем с плохой кредитной историей?

Да, можно. МФО редко проверяют кредитную историю.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью интернет займов?

Да, можно. Возьмите небольшую сумму кредита и погасите вовремя заем. МФО передаст данные в Бюро кредитных историй, и ваша кредитная история будет улучшена.

Можно ли взять микрозаем без подтверждения доходов, залога, без справок и поручителей?

Да, можно. Обычно МФО не требуют подтверждения доходов, залога и наличия поручителей.

Имейте ввиду, что это  значительно увеличивает стоимость займа, то есть процентную ставку.

По сути МФО выдает деньги “человеку с улицы” без всякой проверки и без залогового обеспечения и таким образом несет повышенные риски невозврата этих денег.

Именно поэтому МФО приходится увеличивать ставку. И за это приходится платить потребителю их услуг.

Возврат займа. Что будет, если не отдать деньги?

Что будет, если не отдать деньги?

Лучше этого не делать.

Против вас будут задействованы все законные механизмы: штрафы, пени, СМС уведомления, звонки с требованием погасить задолженность.

Далее кредитор может обратиться в суд и судебные издержки тоже лягут на вас.

Ваша кредитная история будет испорчена и в дальнейшем другие МФО и банки откажут вам в выдаче кредитов и займов.

Вам также придется общаться с коллекторами.

Если вы не уверены, что сможете вернуть деньги, лучше не берите их.

Как погасить микрозаем?

Обычно МФО предлагают множество вариантов погашения. Вот некоторые из них:

  • Банковский перевод;
  • Интернет-банкинг;
  • Перечисление средств с электронного кошелька;
  • Через банкомат;
  • Перевод денег с карты;
  • Личный визит в офис МФО.

Узнайте все варианты и подробности погашения по займу на сайте МФО до того как вы возьмете деньги!

Выберите наиболее дешевый из них, то есть способ с наименьшей комиссией.

Памятка Банка России о микрозаймах. Как самому проверить надежность МФО

Как Банк России регулирует МФО и микрозаймы?

​​

Банк России разработал брошюру, в которой собрана краткая информация о работе микрофинансовых организаций, а также о том, как правильно пользоваться их услугами.

Прочитайте ее!

Скачать брошюру вы можете здесь.

Какие законы регулируют деятельность деятельность микрофинансовых организаций?

Вот список основных законов, определяющих правовое поле МФО:

Как можно самому проверить надежность МФО?

Центральный банк РФ публикует списки всех МФО, включенных в реестр и исключенных из него. МФО включенные в реестр - надежные.

​​

Например, на декабрь 2018 года в реестре Центрального банка находятся около 2000 включенных МФО и 7000 исключенных.

Чтобы проверить включена ли ваша МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций нужно скачать свежий реестр Центрального банка РФ.

Это можно сделать так:

1

Наберите в Гугл: “Государственный реестр микрофинансовых организаций”


2

Найдите ссылку с сайта cbr.ru с пометкой [XLS] и со словами: “Государственный реестр микрофинансовых организаций”

Вот как это выглядит:

3

Кликните по ссылке, скачайте реестр и откройте его

4

Найдите в реестре вкладку “Действующие”

5

Наберите в поиске наименование интересующей вас МФО. Если ваша компания в списке действующих, значит она надежная

6

Если вашей компании нет в списке действующих, связываться с ней не стоит.

Кроме этого вы можете проверить наличие “Свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций” в офисе МФО. Вот как оно выглядит у компании “Лайм-займ”:

Дополнительной гарантией надежности МФО является членство в саморегулируемой организации (СРО). Например, компания “Лайм-займ” является членом СРО “МИР”.

На нашем сайте представлены только надежные компании, то есть только те, которые Центральный банк РФ внес в реестр МФО.

Какие документы должна иметь микрофинансовая организация?

Вот пример с сайта МФО “Лайм-займ”.

Нас больше всего интересует 4 документа:

  • “Общие условия договоров микрозайма” и “Правила предоставления микрозаймов” описывают на каких условиях вы получите заем. 
  • “Свидетельство СРО МИР” и “Свидетельство ЦБ РФ”  - это подтверждение надежности МФО.

Прочитайте эти документы внимательно!

Заключение

Я описал все, что знаю о микрозаймах. Без воды, только самое главное.

Помните, что микрозаймы достаточно дорогой инструмент получения денег (~700% годовых).

Пользуйтесь ими только в случае крайней необходимости!

Напишите, что еще вы хотите знать о микрозаймах.

А если у вас есть вопросы, задайте их в комментариях.

Я читаю всё.

>